A Grã-Bretanha em breve apresentará novos planos para regulamentar empresas do tipo “compre agora, pague depois”, como a Klarna, após atrasos

O novo governo trabalhista britânico em breve apresentará planos atualizados para regulamentar o setor de “compre agora, pague depois”, disse um porta-voz do governo à CNBC.

Um porta-voz do Departamento do Tesouro disse que o governo fará isso “em breve”, ecoando comentários anteriores de Tulip Siddiq, a nova secretária econômica do Tesouro do Reino Unido, ao Parlamento na quarta-feira.

“Regulamentar os produtos Compre Agora e Pague Depois é crucial para proteger as pessoas e trazer segurança ao setor”, disse o porta-voz do Tesouro à CNBC por e-mail na quinta-feira.

No início desta semana, Siddiq, que foi escolhido como o novo ministro das cidades do Reino Unido após a vitória eleitoral esmagadora do Partido Trabalhista de Keir Starmer, disse aos legisladores que o novo governo está “procurando trabalhar em estreita colaboração com todas as partes interessadas e definirá seus planos em breve”.

Isso ocorre após vários atrasos no roteiro para a legislação do BNPL na Grã-Bretanha. O governo apresentou pela primeira vez planos para regulamentar o setor em 2021. Isso ocorreu após uma revisão do ex-chefe da Autoridade de Conduta Financeira, Christopher Woolard, que descobriu que mais de um em cada 10 clientes do BNPL estava em atraso.

Os planos BNPL são acordos de crédito flexíveis que permitem que um consumidor compre um item e então pague sua dívida em uma data posterior. A maioria dos planos cobra dos clientes um terço do valor da compra adiantado, então recebe os pagamentos restantes nos dois meses seguintes.

A maioria das empresas BNPL ganham dinheiro cobrando taxas por transação de seus parceiros comerciais, em vez de cobrar juros ou taxas de pagamento atrasado. Algumas empresas BNPL cobram taxas de pagamento perdido. Mas o modelo não é padronizado em todos os níveis.

Essa disparidade em serviços entre diferentes credores BNPL é, em parte, o motivo pelo qual os ativistas têm pedido regulamentação. Uma razão fundamental, no entanto, é que as pessoas — particularmente os consumidores mais jovens — estão cada vez mais acumulando dívidas desses planos, às vezes de vários provedores, sem conseguir pagar por elas.

Gerald Chappell, CEO da empresa de empréstimos on-line Abound, que usa informações de contas bancárias de consumidores para informar decisões de crédito, disse que viu dados processados ​​pela plataforma de sua empresa mostrando clientes acumulando “milhares de libras” de até três a quatro provedores de BNPL.

Embora o BNPL possa ser considerado uma “inovação” de crédito, Chappel disse, “há uma parte de mim que não consegue deixar de sentir que isso foi um produto de um ambiente de taxa de juros zero. E agora você entra em um ambiente de taxa de juros mais alta: isso ainda é sustentável?”

“Você tem uma economia mais fraca, mais inadimplências de crédito. Você tem uma adoção massiva e acelerada de compre agora, pague depois, o que também aumenta os encargos da dívida. Então, acho que muitas dessas empresas estão lutando e continuarão lutando.”

Chappell disse que não ficaria surpreso se a Autoridade de Conduta Financeira, responsável pela regulamentação financeira no Reino Unido, acabasse regulando o setor de BNPL nos próximos 24 meses.

Um porta-voz da Clearpay, o braço do Reino Unido da Afterpay, disse que a empresa acolhe com satisfação a atualização do governo de que está planejando um anúncio sobre a regulamentação do BNPL em breve. A Afterpay é o braço do BNPL da fintech de propriedade de Jack Dorsey Bloquear.

“Sempre pedimos uma regulamentação adequada do setor que priorize a proteção do cliente e ofereça a inovação tão necessária no crédito ao consumidor”, disse o porta-voz da Clearpay à CNBC por e-mail.

“A Clearpay já tem salvaguardas em vigor para proteger os consumidores, mas reconhecemos que nem todo provedor tem a mesma abordagem. É por isso que continuamos a defender uma regulamentação proporcional e apropriada que estabeleça altos padrões da indústria em todos os níveis”, acrescentou este porta-voz.

Porta-vozes das empresas rivais do BNPL, Klarna, PayPale Zilch não estavam imediatamente disponíveis para comentar quando contatados pela CNBC na quinta-feira.

Os empréstimos BNPL são uma parte amplamente não regulamentada do ecossistema de serviços financeiros, não apenas no Reino Unido, mas globalmente. Nos Estados Unidos, o Consumer Financial Protection Bureau disse que os clientes de empresas BNPL devem receber as mesmas proteções que os usuários de cartão de crédito.

O regulador revelou uma “regra interpretativa” para o setor, o que significa que os credores BNPL, como Klarna, Affirm e PayPal, devem fazer reembolsos por produtos devolvidos ou serviços cancelados, devem investigar disputas entre comerciantes e pausar pagamentos durante essas investigações, e devem fornecer faturas com divulgações de taxas.