Os registros fiscais de Kamala Harris revelam uma abordagem “bastante básica” que pode ter perdido economias, diz consultor
A vice-presidente dos EUA, Kamala Harris, e o segundo cavalheiro Douglas Emhoff descem do Força Aérea Dois em Wilmington, DE, EUA, em 22 de julho de 2024.
Erin Schaff | Através da Reuters
vice-presidente Kamala Harris‘os registros financeiros pessoais estão sob novo escrutínio agora que Ela está correndo para o cargo mais alto dos Estados Unidos.
Especialistas dizem que as declarações fiscais recentes mostram que ela e seu marido, o Segundo Cavalheiro Douglas Emhoff, têm em grande parte mantiveram suas finanças simples durante seus anos como vice-presidente.
“Seus retornos são bastante básicos”, disse Craig Hausz, planejador financeiro certificado e contador público certificado, que é CEO e sócio-gerente da CMH Advisors em Dallas.
No entanto, essa abordagem pode ter custado caro ao casal, pois eles deixaram economias fiscais não reivindicadas por meio de deduções adicionais, bem como outras estratégias financeiras perdidas.
As divulgações financeiras podem levantar algumas bandeiras vermelhas em sua carreira em cargos públicos. Ao contrário da maioria dos outros americanos, Harris e Emhoff podem se dar ao luxo de evitar perder essas economias.
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“Mesmo que ela não ganhe a presidência, como ex-vice-presidente, ela sempre terá muito dinheiro entrando”, disse Carolyn McClanahan, uma CFP e fundadora da Parceiros de Planejamento de Vida em Jacksonville, Flórida.
“Eles nunca terão falta de dinheiro, então não precisam se preocupar muito com como [tax] eficientes que são, ou quanto economizam”, disse McClanahan, que também é membro do Conselho da FA da CNBC.
O gabinete de Harris não respondeu a um pedido de comentário até o momento.
As declarações fiscais recentes do casal refletem as de milhões de outros americanos, de acordo com a CFP e agente registrada de Boston, Catherine Valega, fundadora da Green Bee Advisory.
“Eles adotaram uma abordagem conservadora e essa é a coisa certa a fazer”, disse Valega. “Você não os vê tentando fazer nada super criativo aqui para reduzir seus impostos.”
Que economias fiscais Harris pode ter perdido
No geral, o retorno de Harris poderia ter sido mais agressivo para reduzir a responsabilidade tributária, dizem especialistas.
“Alguém na posição dela provavelmente poderia fazer mais deduções”, principalmente em relação à sua renda contábil, explicou Hausz.
Até então, Harris relatou US$ 7.272 em renda bruta contábil em 2023, com uma única dedução comercial de US$ 1.273 para “comissões e taxas”. Em comparação, seus ganhos contábeis em 2021 foram de US$ 452.664, com a mesma dedução no valor de US$ 65.951.
“Se eu a estivesse aconselhando, eu diria ‘vamos manter isso o mais descomplicado possível, para que não haja pontos de discussão'”, disse Hausz. “Ela fez um ótimo trabalho nisso.”
‘Um pouco conservador demais’ com dinheiro
Outra possível oportunidade perdida são as alocações de caixa de Harris, com US$ 50.603 em juros de contas bancárias relatados para 2023, acima dos US$ 6.054 em 2022, dizem especialistas.
Os rendimentos das contas bancárias têm sido maiores após uma série de aumentos de juros do Federal Reserve. Mas o salto de Harris nos juros pode significar que eles têm alocações de caixa significativas, o que pode ser “um pouco conservador demais”, disse Hausz.
“Eles perderam o crescimento do mercado de ações”, acrescentou.
No entanto, a alocação de dinheiro pode ser uma boa opção, dependendo de seus objetivos financeiros de curto prazo e outros investimentos, disse Valega.
Os rendimentos cairão quando o Federal Reserve começar corte de taxas de juros novamente. Enquanto isso, ganhando $ 50.000 em Corporação Federal de Depósitos de Seguros-dinheiro protegido é um “bom negócio”, ela disse.
É possível que Harris e Emhoff não estejam obtendo os melhores retornos sobre seu dinheiro, dependendo se esse dinheiro está bloqueado em certificados de depósito ou em uma conta poupança de menor rendimento, de acordo com McClanahan.
No entanto, ter muito dinheiro disponível pode dar a eles a flexibilidade financeira de que precisam, principalmente porque Emhoff sofreu um grande corte salarial para se tornar Segundo Cavalheiro, disse McClanahan.
“É bom ter muito dinheiro quando você é um político, assim você pode evitar problemas para cobrir suas despesas”, disse McClanahan.
Mais dinheiro para a aposentadoria
Harris também poderia colocar mais de sua renda em contas de aposentadoria com imposto diferido para aumentar sua economia tributária.
“Embora ela pudesse ter investido dinheiro em planos de aposentadoria, ela não precisava”, disse McClanahan.
Esperançosamente, Harris está maximizando um Thrift Savings Plan, um plano de poupança e investimento para aposentadoria para funcionários federais, disse McClanahan.
Além disso, ela disse que poderia contribuir para um plano de pensão simplificado para funcionários, ou SEP, uma variação das contas individuais de aposentadoria, para aumentar ainda mais sua poupança para a aposentadoria.
Embora essas contribuições possam ajudar Harris a economizar em impostos, ela já tem segurança de aposentadoria por meio de pensões de seu tempo como vice-presidente, senadora e procuradora-geral da Califórnia, observou McClanahan. Além disso, ela deve receber benefícios da Previdência Social com base em suas contribuições de imposto de folha de pagamento para o programa.
