As tensões aumentam entre bancos e empresas de tecnologia sobre a responsabilidade por fraudes online no Reino Unido
A Meta está enfrentando pedidos de bancos do Reino Unido e empresas de pagamento como a Revolut para compensar financeiramente as pessoas que caem em golpes em seus serviços.
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As tensões estão a aumentar entre as empresas bancárias e de pagamentos e as empresas de redes sociais no Reino Unido sobre quem deve ser responsável pela indemnização das pessoas caso sejam vítimas de esquemas de fraude online.
A partir de 7 de outubro, os bancos serão obrigados a começar a compensar as vítimas da chamada fraude de pagamento push autorizado (APP), no máximo £ 85.000, se os indivíduos afetados forem enganados ou manipulados psicologicamente para entregar o dinheiro.
A fraude de APP é uma forma de golpe em que os criminosos tentam convencer as pessoas a enviar-lhes dinheiro, fazendo-se passar por indivíduos ou empresas que vendem um serviço.
A quantia de reembolso de £85.000 pode revelar-se dispendiosa para grandes bancos e empresas de pagamento. No entanto, na verdade, é inferior ao valor de reembolso obrigatório de £ 415.000 que o Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR) do Reino Unido havia proposto anteriormente.
O PSR desistiu da sua proposta de pagamento máximo de compensação após a reacção negativa da indústria, com o grupo industrial, a Associação de Pagamentos, a dizer, em particular, que seria um montante demasiado caro para o sector dos serviços financeiros suportar.
Mas agora que a compensação obrigatória por fraude está a ser implementada no Reino Unido, levantam-se questões sobre se as empresas financeiras estão a enfrentar a maior parte dos custos para ajudar as vítimas de fraude.
Na quinta-feira, o banco digital Revolut, com sede em Londres acusado meta de ficar “lamentavelmente aquém do que é necessário para combater a fraude globalmente”. O dono do Facebook anunciou uma parceria no início desta semana com credores do Reino Unido NatWest e Metro Bank, para compartilhar inteligência sobre atividades fraudulentas que ocorrem em suas plataformas.
Woody Malouf, chefe de crimes financeiros da Revolut, disse que a Meta e outras plataformas de mídia social deveriam ajudar a cobrir o custo do reembolso das vítimas de fraude e que, ao não compartilharem nenhuma responsabilidade ao fazê-lo, “eles não têm incentivo para fazer nada a respeito”.
O apelo da Revolut para que grandes plataformas tecnológicas compensem financeiramente as pessoas que caem em golpes em seus sites e aplicativos não é nova.
Propostas para responsabilizar empresas de tecnologia
As tensões têm aumentado entre bancos e empresas de tecnologia há algum tempo. A fraude online aumentou dramaticamente nos últimos anos devido a uma aceleração na utilização de plataformas digitais para pagar terceiros e comprar produtos online.
Em junho, o Financial Times informou que o Partido Trabalhista elaborou propostas para forçar as empresas de tecnologia a reembolsar as vítimas de fraudes originadas nas suas plataformas. Não está claro se o governo ainda planeja exigir que as empresas de tecnologia paguem indenizações às vítimas de fraude de APP.
Um porta-voz do governo não estava imediatamente disponível para comentar quando contatado pela CNBC.
Matt Akroyd, advogado de contencioso comercial da Stewarts, disse à CNBC que, após a vitória na redução do limite máximo de reembolso para fraudes de APP para £ 85.000, os bancos “receberão outro impulso se seus esforços para pressionar o governo a colocar alguma responsabilidade regulatória sobre empresas de tecnologia também são bem-sucedidas.”
No entanto, acrescentou: “A questão de qual regime regulatório poderia abranger as empresas que não desempenham um papel ativo nos sistemas de pagamento do PSR, e como, é complicada, o que significa que esta questão provavelmente não será resolvida tão cedo”.
De forma mais ampla, os bancos e os reguladores há muito que pressionam as empresas de redes sociais para uma maior colaboração com os bancos de retalho no Reino Unido para ajudar a combater a ameaça de fraude em rápido crescimento e em constante evolução. Um pedido importante tem sido que as empresas de tecnologia compartilhem informações mais detalhadas sobre como os criminosos estão abusando de suas plataformas.
Num evento do setor financeiro do Reino Unido centrado na fraude económica, em março de 2023, os reguladores e as autoridades policiais sublinharam a necessidade de as empresas de redes sociais fazerem mais.
“Ouvimos hoje, de todas as empresas com quem conversamos, que uma grande proporção desta fraude tem origem em plataformas de redes sociais”, disse Kate Fitzgerald, chefe de política do PSR, aos participantes do evento.
Ela acrescentou que era necessária “transparência absoluta” sobre onde a fraude estava ocorrendo, para que os reguladores pudessem saber onde concentrar os seus esforços na cadeia de valor.
As empresas de mídia social não fazendo o suficiente para combater e eliminar as tentativas de fraudar os usuários da Internet foi outra reclamação das autoridades reguladoras no evento.
“O que falta são as empresas de mídia social em grande escala que eliminam contas suspeitas que estão envolvidas em fraude”, disse Rob Jones, diretor-geral do Centro Nacional de Crimes Econômicos, uma unidade da Agência Nacional de Crimes do Reino Unido, no evento.
Jones acrescentou que era difícil “quebrar a inércia” nas empresas de tecnologia para “realmente fazê-las ir atrás disso”.
Empresas de tecnologia promovem ‘colaboração entre setores’
A Meta rejeitou sugestões de que deveria ser responsabilizada pelo pagamento de indenizações às vítimas de fraude de APP.
Num depoimento escrito apresentado a uma comissão parlamentar no ano passado, o gigante das redes sociais disse que os bancos no Reino Unido estão “demasiado concentrados nos seus esforços para transferir a responsabilidade por fraude para outras indústrias”, acrescentando que isto “cria um ambiente hostil que joga a favor de fraudadores.”
A empresa disse que pode usar inteligência ao vivo de grandes bancos por meio de sua iniciativa Fraud Intelligence Reciprocal Exchange (FIRE) para ajudar a impedir fraudes e evoluir e melhorar seus sistemas de aprendizado de máquina e detecção de IA. Meta apelou ao governo para “encorajar mais colaboração intersetorial como esta”.
Numa declaração à CNBC na quinta-feira, a gigante tecnológica sublinhou que os bancos, incluindo a Revolut, deveriam procurar unir forças com a Meta na sua estrutura FIRE para facilitar a troca de dados entre a empresa e os grandes credores.
O FIRE “foi projetado para permitir que os bancos compartilhem informações para que possamos trabalhar juntos para proteger as pessoas que usam nossos respectivos serviços”, disse um porta-voz da Meta na semana passada. “A fraude é um problema multissetorial que só pode ser resolvido trabalhando de forma colaborativa.”
