هيئة مراقبة المستهلك الأمريكية تقاضي البنوك الكبرى بسبب عمليات احتيال “واسعة النطاق” على تطبيق Zelle
رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك بالولايات المتحدة (CFPB) دعوى قضائية ضد جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو لفشلهم في حماية المستهلكين من “الاحتيال واسع النطاق” المزعوم على منصة المدفوعات Zelle.
بدأت الدعوى القضائية، المرفوعة يوم الجمعة، في الوقت الذي تتقدم فيه الوكالة الرقابية بأجندة جريئة في الأسابيع الأخيرة للإدارة الديمقراطية للرئيس جو بايدن في محاولة لتعزيز حماية المستهلك قبل أن يقوم الرئيس الجمهوري المنتخب دونالد ترامب بإصلاح الوكالة. وتتحدى هذه التحركات الجمهوريين في الكونجرس، الذين دعوا الوكالات إلى التوقف عن وضع القواعد.
وقالت في بيان إن CFPB تسعى إلى وقف الممارسات غير القانونية المزعومة عبر Zelle، وتأمين التعويضات والعقوبات، والحصول على إعانات أخرى للمستهلكين.
وقال روهيت شوبرا مدير CFPB للصحفيين في مؤتمر صحفي: “ما بنوه أصبح منجم ذهب للمجرمين”، مما يسهل على المحتالين استنزاف الحسابات مع توفير حماية غير كافية للمستهلكين أو جعلهم كاملين من الخسائر. “لقد انتهكت هذه البنوك القانون من خلال تشغيل نظام مدفوعات جعل الاحتيال سهلاً بينما رفض مساعدة الضحايا”.
وقال CFPB إن البنوك انتهكت القانون الفيدرالي من خلال إخفاقات خطيرة، زاعمة أنها تركت الباب مفتوحًا أمام المحتالين، وسمحت للمخالفين المتكررين بالتنقل بين البنوك، وتجاهلت العلامات الحمراء التي كان من الممكن أن تمنع الاحتيال وتخلت عن المستهلكين بعد حدوث الاحتيال.
Zelle هي شبكة مدفوعات مملوكة لسبعة بنوك، بما في ذلك JPMorgan وBank of America. ولديها أكثر من 143 مليون مستهلك أمريكي وشركات صغيرة كعملاء.
وقد اجتذب انتشار الاحتيال والاحتيال على Zelle اهتمام المشرعين الأمريكيين، بما في ذلك السيناتور الديمقراطي إليزابيث وارين والمنظمين المهتمين بحماية المستهلك.
وقالت شركة خدمات الإنذار المبكر، الشركة التي تدير Zelle والمملوكة بشكل مشترك للبنوك: “إن هجمات CFPB على Zelle معيبة من الناحية القانونية والواقعية، ويبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية”.
وقال CFPB إن عملاء البنوك الثلاثة المذكورة في الدعوى المرفوعة يوم الجمعة خسروا أكثر من 870 مليون دولار على مدى السنوات السبع منذ تقديم Zelle.
“انتهاكات قانونية”
تتطلب القواعد الفيدرالية من البنوك تعويض العملاء عن المدفوعات غير المصرح بها، على سبيل المثال إذا تم اختراق حساباتهم. ولكن في بعض الحالات، قاومت البنوك سداد المبالغ للعملاء الذين تم خداعهم لسداد المدفوعات بأنفسهم.
وصفت هيئة مراقبة المستهلك كيف قدم مئات الآلاف من المستهلكين شكاوى احتيال وحُرموا إلى حد كبير من المساعدة، وطُلب من البعض الاتصال بالمحتالين مباشرة لاسترداد أموالهم.
وقال مسؤولو CFPB إنهم سيواصلون إجراءات إنفاذ Zelle بغض النظر عن الإدارة الرئاسية الجديدة والتغييرات المحتملة في القيادة في الوكالة، بما في ذلك الرحيل المحتمل لتشوبرا. وقد دعا الملياردير إيلون ماسك، وهو مستشار مقرب من ترامب والذي يقود الجهود للحد من البيروقراطية، إلى إلغاء الوكالة.
“هذه هي القضية التي كان CFPB يبحث فيها منذ عدة سنوات، ونحن نتخذ قرارات بشأن موعد اتخاذ إجراء تنفيذي بناءً على تقييمات خاصة بكل حالة للحقائق والانتهاكات القانونية،” مدير الإنفاذ في CFPB، إريك هالبرين. وقال للصحفيين ردا على سؤال حول التغييرات القيادية في الإدارة القادمة.
وفي عام 2023، وعلى الرغم من زيادة حجم المعاملات بنسبة 27 في المائة، انخفضت تقارير عمليات الاحتيال والاحتيال بنسبة 50 في المائة تقريبًا، حسبما ذكرت شركة إيرلي وارننج في بيان نقلاً عن بياناتها الخاصة.
في نوفمبر 2023، بدأت البنوك في تطبيق الدفع في إعادة الأموال لضحايا عمليات الاحتيال الاحتيالية لمعالجة مخاوف حماية المستهلك.
انخفضت النسبة المئوية للمستهلكين الذين تم تعويضهم عن المعاملات المتنازع عليها على أنها احتيال إلى 38 في المائة في عام 2023 عبر جي بي مورجان وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو، وفقًا لتقرير لجنة مجلس الشيوخ الأمريكي. وانخفض ذلك من 62 بالمائة في عام 2019.
وقال متحدث باسم جيه بي مورجان في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني إلى وكالة رويترز للأنباء: “كمحاولة أخيرة لتحقيق أجندتهم السياسية، فإن CFPB يتجاوز الآن سلطته من خلال جعل البنوك مسؤولة عن المجرمين”. “إنه عرض مذهل للتنظيم من خلال التنفيذ، والالتفاف على عملية وضع القواعد المطلوبة.”
كان جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان، منتقدًا صريحًا للعديد من المبادرات التنظيمية المالية الكبرى في الولايات المتحدة، بما في ذلك مبادرات CFPB، وقد وعد بمعارضة التدابير التي قال إنها لن تجعل البنوك أكثر أمانًا.
وقال متحدث باسم بنك أوف أمريكا: “نحن نختلف بشدة مع جهود CFPB لفرض تكاليف جديدة ضخمة على 2200 بنك واتحاد ائتماني تقدم خدمة Zelle المجانية للعملاء”.
ورفض ويلز فارجو التعليق.
أشار كل من JPMorgan وBank of America في إيداعات هذا العام إلى أنه بإمكانهما مقاضاة CFPB بسبب تحقيقات الوكالة في Zelle. كشفت Wells Fargo أن المنظمين كانوا يحققون في طريقة تعاملها مع نزاعات العملاء فيما يتعلق بـ Zelle.
